从法律层面斩断高利贷的生长链条

　　从法律层面斩断高利贷的生长链条

汝汀

　　2019年12月23日提请十三届全国人大常委会第十五次会议审议的民法典合同编草案规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。立法禁止高利贷，对借款人是警醒，对放贷人是震慑，因此这则提议获得诸多网友的支持。

　　提到高利贷，我们很容易和走投无路、家破人亡等词汇联系起来。事实就是这样，很多企业和个人把借高利贷当成了“搏命”的方式，却往往在这场原本就不对等的赌局中越陷越深。有这样一句话：“借高利贷的人，往往过度高估了自己的还款能力，也忽略了高利贷背后的暴力风险。”借高利贷这件事，已不是单纯的融资那么简单，这更像是一种赌博，赌赢了获得转机，赌输了倾家荡产甚至身处险境。从过往的案例来看，大多借高利贷者的后果是后者，高利贷快速放款的“优势”，让很多急于借贷的人失去了理智，最终非但没能拯救自己，还背负了巨额债务，得不偿失。
　　高利贷带有严重的剥削色彩，决定了借款人的绝对被动地位，也引发了暴力催款的社会乱象。曾经震惊全国的“辱母杀人案”，根源就在于高利贷的暴力催收，借款一方难以偿还的被动，让提供贷款的一方极度猖狂、肆无忌惮，甚至以玷污人权的方式泄愤，最终导致受辱方儿子的忍无可忍。多年来，由于借高利贷无法偿还而受到袭击甚至自杀的案例不在少数，借贷者固然犯了盲目借款、急于求成的错误，但如果没有高利贷的诱惑，他们或许会学会及时“止损”，或许不至于站到人生的悬崖边。禁止高利贷，可以从根源上防止一些悲剧的发生，让借款人、金融秩序、社会稳定等都免于受到高利贷的伤害。
　　有专家表示，拟禁止高利放贷的同时，也应完善举措，防范“变相高利”。在职能部门的管控下，一些高利贷看似“消失”，但实际放贷的过程中，虽然表面利率不高，却通过收取信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等费用来获利。若把收费折算，利率依然是超标的。因此，加强对有关借贷组织的监管，才能更好地保护借款人的利益。与此同时，随着融资平台的增加和对国家对企业扶持力度的增强，我们期待有更多合法合理的渠道，能够满足有关企业的资金需求，为他们提供健康、温暖的成长空间。